7 sfaturi ca sa-ti iei casa in rate

Economie  7 sfaturi ca sa-ti iei casa in rate

  2009-05-05

1. Comparati mai multe oferte

-Comparati ofertele pietei. Nu e recomandat sa va indreptati catre prima banca care v-a oferit o solutie doar pentru ca v-ati putea incadra. Ati putea pierde o oferta mai buna! Iar acesta s-ar putea sa nu se refere doar la costuri, ci si la alte facilitati pe care unele banci le ofera.

2. Pregatiti un avans de 20% - 30% din credit

- Evaluati-va situatia sumelor disponibile ce ar putea constitui un avans, precum si posibilitatea aducerii de alte garantii decat imobilul ce urmeaza a fi achizitionat.

- In functie de aceste criterii, va puteti indrepta catre un credit ipotecar/imobiliar - caz in care bancile solicita in general un avans de 25%-30% - sau catre un credit de nevoi personale cu ipoteca.

- In cazul in care avansul reprezinta o problema, dar detineti sau cineva apropiat detine un imobil care ar putea constitui garantia finantarii dorite, un credit de nevoi personale cu ipoteca poate reprezenta solutia optima.

3. Cereti detalii despre creditele de nevoi personale

- La ghiseu, in discutia cu ofiterul de credite, solicitati informatii atat despre creditul ipotecar/imobiliar cat si despre cel de nevoi personale cu ipoteca (atunci cand dispuneti de o alta garantie, fie in proprietatea dv. sau a unui tert).

- Exista situatii in care solicitantul unui credit pentru achizitia/constructia unui imobil primeste raspuns negativ deoarece nu are avans.

- Daca venitul nu va permite sa va incadrati pentru suma dorita trebuie sa intrebati daca se accepta si co-debitori; e foarte important numarul acestora, precum si obligatia de a fi sau nu rude cu solicitantul.

4. Solicitati detalii despre costurile creditului

-Inainte de a pleca de la banca solicitati un scadentar informativ, o oferta cu toate costurile creditului, particularizata in functie de valoarea solicitata si un exemplar al contractului de credit pe care ar urma sa il semnati.

- Bancile sunt obligate sa vi le ofere, iar compararea mai multor oferte devine mai facila cand aveti toate informatiile.

- De asemenea, daca nu ati inteles un anumit aspect, intrebati pe loc ofiterul de credit. Chiar si ulterior, in cazul in care sunt anumite nelamuriri, puteti sa va intoarceti in sucursala pentru detalii.

5. Interesati-va de o preaprobare financiara

-Intrebati daca banca va poate oferi o pre-aprobare financiara, al carei termen de valabilitate variaza intre 30 zile si 90 zile, in functie de banca.

- Aceasta presupune ca solicitantul si eventualii co-debitori sa depuna mai intai actele financiare. Acestea sunt analizate de departamentele competente si se ofera un raspuns informativ privind suma maxima pe care o puteti accesa.

- Avand aceasta informatie, veti putea cauta un imobil al carui pret sa nu depaseasca suma pre-aprobata, plus avansul minim solicitat, daca este cazul.

6. Evaluati valoarea imobilului dorit

- Dupa ce ati gasit imobilul, este important sa fie realizata cat mai repede si evaluarea acestuia.

- Teoretic, orice evaluator inscris la ANEVAR poate realiza un raport iar banca nu are voie sa il respinga.

- In practica, insa, fiecare banca are o lista de evaluatori agreati si poate solicita oricand o contra-expertiza realizata de acestia.

- Unele banci ofera informatii si despre costul evaluarii, de aceea este recomandabil sa va informati chiar de la inceput si in legatura cu acest aspect.

7. Atentie la asigurarile obligatorii de la banca

-Atentie la asigurari! Bancile solicita obligatoriu asigurarea imobilului prin care se garanteaza un credit. Unele insa vor impune sa se incheie si o asigurare de viata, iar acest aspect poate diminua perioada maxima de acordare a imprumutului.

-Daca solicitantul are 50 de ani, iar compania de asigurari nu va dori sa incheie polita decat pe 10 ani, aceasta va fi si perioada maxima pe care se poate incheia imprumutul. Exista insa si banci care accepta ca un co-debitor mai tanar, spre exemplu fiul titularului, sa fie cel asigurat iar perioada maxima de acordare a imprumutului creste simtitor.